Netko tko je prije tri godine spomenuo "APN kredit" na kavi s prijateljima odmah bi pokrenuo razgovor o kamatnim stopama, rokovima natječaja i tome tko je uspio, a tko zakasnio prijaviti se na vrijeme. Danas taj razgovor više nema smisla — program formalno više ne postoji, a mnogi mladi ljudi koji planiraju kupnju prve nekretnine ni ne znaju čime je zamijenjen.
APN krediti obustavljeni su nakon posljednjeg raspisanog natječaja 2023. godine. Mjera se provodila od 2017. kroz ukupno šest poziva, a izmjenama zakona subvencioniranje stambenih kredita za mlade bilo je moguće najkasnije do 31. prosinca 2023. Nakon toga — tišina, koja je kod mnogih stvorila dojam da država jednostavno više ne pomaže mladima pri kupnji prvog stana.
Novi mehanizam: povrat poreza umjesto subvencije kamate
Od 1. siječnja 2025. na snazi je potpuno drugačiji pristup — povrat poreza pri kupnji prve nekretnine za osobe mlađe od 45 godina, razrađen kroz Zakon o društveno poticanoj stanogradnji i pripadajući Pravilnik o potporama za stjecanje prve stambene nekretnine. Umjesto da država subvencionira dio kamatne stope tijekom prvih nekoliko godina otplate kredita, kao što je radio APN, novi model vraća dio poreza plaćenog pri samoj kupnji nekretnine — jednokratna, izravna financijska olakšica u trenutku transakcije, ne razvučena kroz godine otplate.
Tko ima pravo i kako se prijaviti
Mjera je namijenjena osobama mlađim od 45 godina koje kupuju prvu stambenu nekretninu, a razrađena je kroz zakonski i pravilnički okvir koji je stupio na snagu početkom 2025. Za razliku od APN-a, gdje se čekao raspis natječaja i nadmetalo za ograničen broj mjesta, novi mehanizam funkcionira kao trajna mjera vezana uz sam čin kupnje — što znači predvidljivost koju stari sustav nikad nije imao.
Lokalni programi popunjavaju rupe
Uz nacionalnu mjeru, Vlada RH i pojedine lokalne samouprave pokrenule su dodatne, teritorijalno ograničene programe. Osječko-baranjska županija, primjerice, provodi projekt "Stambeni krediti u funkciji poticanja gospodarstva" kroz koji građanima subvencionira jedan postotni bod kamatne stope — manje velikodušno od APN-a, ali dostupno bez čekanja na nacionalni natječaj.
Zašto je ovo drugačiji pristup
APN model je subvencionirao trošak otplate kroz vrijeme, što je značilo da korist rastu postupno i ovisi o tome koliko dugo netko ostane u kreditu prije prijevremene otplate ili prodaje. Porezni povrat djeluje suprotno — daje odmah, u trenutku kad je novac najpotrebniji, na samom početku procesa kupnje, kad kupci moraju pokriti trošak učešća, notara i svih popratnih naknada.
Je li dovoljno s obzirom na cijene stanova
Ukupno 32.175 građana iskoristilo je ili i dalje koristi subvencionirane kredite iz APN programa tijekom njegovog trajanja — brojka koja pokazuje koliko je mjera bila raširena. Pitanje koje ostaje otvoreno jest hoće li novi porezni povrat, iako trajniji i predvidljiviji, uspjeti dosegnuti sličan opseg korisnika u tržištu gdje su cijene nekretnina od uvođenja APN-a 2017. godine porasle znatno brže od plaća mladih ljudi kojima je mjera namijenjena.
